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Yape (software)

servicio de tecnología financiera peruano

Yape es un aplicativo peruano de pagos móviles creado en 2016 por el Banco de Crédito del Perú (BCP).[1]​ Consta de un servicio de tecnología financiera que necesita de un número telefónico para operar, así realizar transacciones hacia otros usuarios mediante número telefónico[nota 1]​ o código QR.[3]​

Yape
Información general
Tipo de programa software móvil
Desarrollador Banco de Crédito del Perú
Modelo de desarrollo Continuo
Lanzamiento inicial 2016
Licencia licencia privativa
Información técnica
Plataformas admitidas
Enlaces
[editar datos en Wikidata]

Yape ganó fama como una alternativa práctica a la banca tradicional,[nota 2]​ en las transacciones digitales de bajo valor.[5]​

Funcionamiento

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Video externo
  Comercial sobre el uso de QR con la colaboración de Susy Díaz.
Atención: este archivo está alojado en un sitio externo, fuera del control de la Fundación Wikimedia.

El programa opera autónomamente en una billetera digital, con la posibilidad de integrarse con las cuentas tradicionales del BCP, y se recarga desde agentes autorizados.[6]​

Para 2024, se necesita una cuenta en Perú para realizar operaciones económicas dentro de Yape, a excepción de su tienda virtual.[7]​ En el caso de los menores de edad, el propietario de la billetera debe ser un adulto responsable.[8]​

La aplicación ofrece una opción para crear o vincular una cuenta de usuario. Debido a que se trata de una aplicación web que depende de un número telefónico, los usuarios tienen tres modalidades para gestionar su dinero:[9]​

  • Cuenta bancaria de BCP (requiriendo una tarjeta de la entidad). Admite cuentas mancomunadas para usuarios menores de edad.[8]​
  • Cuenta de ahorros «Yape»[nota 3]​ (requiriendo solo el documento nacional de identidad de usuario), aplicada en 2019 como parte de una estrategia de inclusión financiera para usuarios que cuenten un teléfono inteligente como partida;[11]​ si bien es una billetera virtual, esta se actualizó a modo de cuenta de ahorros digital entre abril y septiembre de 2022 para los nuevos y los antiguos registrados que no desean contar con una tarjeta de débito, cuya cuenta solo se opera desde el aplicativo y no tiene coste de mantenimiento.[12]​[13]​
  • Servicio de débito Visa (disponible para usuarios procedentes de Mibanco, Caja Cusco, Caja Piura, Caja Tacna, Caja Trujillo, Caja Sullana y anteriormente el Banco de la Nación). Esta afiliación varía en cada financiera o entidad ajena al BCP, algunas de ellas piden cumplir un periodo de pruebas para habilitar la aplicación en su totalidad.[14]​

Las transacciones (que incluye pagos a bodegas) se realizan cuando se indica el número telefónico (algunos de ellos presentes en la lista de contactos) o se escanea por código QR para posteriormente introducir la contraseña de seis dígitos.[15]​[16]​

Si bien el dinero se puede administrar desde el proveedor bancario, en el caso de los afiliados con DNI se puede recargar o retirar desde agentes del Banco de Crédito.[17]​ No hay límite de saldo acumulado.[18]​

Se planificó que en 2024 la aplicación permita recibir de remesas desde cualquier país.[19]​

Transacciones

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Las transacciones son denominadas dentro de la aplicación como «yapeos». Si bien desde el emisor obtiene el registro del pago luego de enviar cierto monto, el procedimiento concluirá cuando el receptor obtiene un recibo desde las notificaciones o accediendo el mismo aplicativo: un código de transferencia con detalles sobre el monto entregado, el destinatario (nombre y apellido)[20]​ y los últimos dígitos de su número telefónico.[21]​[22]​[23]​

El monto mínimo de la transacción o «yapeo» es de 10 céntimos,[24]​ y no hay comisión entre cuentas del mismo servicio.[nota 4]​ Además, los movimientos económicos se registran en el historial de la aplicación por un máximo de 90 días.[27]​ Al ser Yape un intermediario, ningún movimiento puede deshacerse.[28]​

Como cualquier billetera virtual, las personas pueden confiarse de las transacciones de quienes realizan los pagos, convirtiéndose en algunos casos en una modalidad de estafa virtual.[29]​ En 2023 se recurrió al término «yape falso» a los supuestos pagos, cuyos detalles del dispositivo emisor no coinciden con el recibo del receptor.[30]​ Entre los meses de enero y noviembre se registraron 453 denuncias policiales.[31]​ El modus operandi de esta estafa implica la difusión de información a través de plataformas de redes sociales, invitando a los usuarios a aprovechar un supuesto «truco» que les permite evitar el pago de productos o servicios.[32]​

Pago en negocios

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Cualquier negocio, incluido microempresas, puede generar el código QR para realizar pagos virtuales.[33]​ Esta opción fue implementada en la plataforma por la iniciativa corporativa Bodega Digital en Lima y Callao.[34]​ En 2024 se estableció la opción de un perfil para empresas, para atender en grupo las operaciones bancarias masivas (superiores a 25 000 soles mensuales),[35]​ a cambio de una comisión (fijada en el 2.95 % de los ingresos mensuales).[36]​ Esta comisión es aplicable a ventas superiores a diez soles y recae únicamente sobre el propietario del negocio con el perfil habilitado.[37]​

Aparte del perfil para empresas, la plataforma cuenta con soporte adicional para point-of-service para realizar cobros de los productos consumidos en franquicias corporativas; además de los códigos QR en dispositivos físicos,[38]​ la aplicación amplió la opción de realizar pagos en línea como Págalo.pe y Joinnus con el requisito de introducir el código de aprobación (diferente a la contraseña y que se genera por cuenta propia).[39]​[40]​

Límites

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Según el uso, el límite de envío y recibo dependerá del proveedor que cuenta (bancaria, Visa o por DNI).[9]​ Por ejemplo, en 2022, los usuarios que vinculen con su documento nacional de identidad (DNI) tienen el límite de recibo diario de 20 000 soles,[41]​ y envío de 500 soles, este último expandible a 950 soles previa confirmación por SMS.[42]​ En cambio, los registrados con Visa tienen hasta 200 soles de envío diario.[9]​

Históricamente, en 2022, debido a la pandemia de COVID-19, el límite temporal solo para el confinamiento obligatorio del 5 de abril fue de 2500 soles.[43]​ En ese año, el CEO de Yape, Raimundo Morales, propuso incrementar el límite de monto regular del año siguiente sin superar los mil soles.[44]​

En 2024, se estableció el límite de 500 dólares diarios para enviar, que equivale a la cantidad establecida por Yape en soles.[45]​

Historia

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La aplicación se creó por iniciativa del Centro de InnovaCXIón (CXI) del BCP.[46]​[47]​ En su etapa de estreno (2017) contó con un límite de 500 soles de envío entre usuarios y 1000 soles de recibo diarios,[3]​ en que los pagos de 60 soles a más requerían de un PIN de confirmación.[48]​ Su punto inicial fue el sector universitario para promover estrategias para fomentar el efectivo digital.[49]​

En 2019 se anunció que Yape pasará a operarse como empresa independiente del BCP, lo que contará la modalidad de billetera con solo vincular el DNI.[50]​ Además, en 2022, se incorporó cupones de descuento Yape Promos con 500 mil promociones temporales anuales.[51]​ En 2023, debido a que no obtiene comisiones por el pago entre billeteras, la empresa propuso ser rentable por préstamos.[52]​

La aplicación cuenta con su mascota Yapito, que es la imagen de las promociones del software.[53]​

Servicios afiliados

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Yape está afiliada con instituciones y empresas peruanas como Reniec,[54]​ Sunat,[55]​ Teleticket,[56]​ entre otros, para realizar cobros virtuales.[57]​[58]​[59]​ Además que ofrece pago por visión a determinados partidos de la semana emitidos en la plataforma de streaming Liga 1 Max.[60]​

Además de los servicios, la aplicación cuenta con una tienda virtual, desarrollada por BCP, que permite la venta de productos de varios proveedores. Cabe destacar que esta tienda virtual permite realizar pagos desde otra entidad financiera autorizada por la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú.[7]​

Entre 2020 y 2022 el servicio operó con cuentas del Banco de la Nación a pesar de reportarse errores en la transferencia.[61]​ En 2023, la entidad del gobierno canceló operaciones tras evidenciarse un error de abono de 7 millones de soles.[62]​

Usuarios

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En 2017, durante la prueba, se contabilizaron 9000 descargas en Android e iOS.[48]​ En 2019 contó con 1.5 millones registrados,[63]​ con 310 mil usuarios activos mensuales.[64]​ En ese año, 68 % de usuarios se concentraba en el departamento de Lima, mientras que Arequipa poseía el 5 %.[65]​ En 2020 alcanzó los 2.2 millones de inscritos.[66]​ En diciembre de 2020, la aplicación rompió la barrera de los cinco millones de afiliados.[67]​ A inicios 2023 se reportaron 8.8 millones de «yaperos» activos mensualmente,[68]​ en que a mediados de año llegaron a los 12 millones.[52]​[69]​

En marzo de 2023 Yape está implementada en casi un millón de pequeñas y medianas empresas.[70]​

Microcréditos

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En 2022 los desarrolladores incluyeron la opción de realizar microcréditos entre 150 y 200 soles con plazos de pago de 5, 20, 25 o 30 días.[71]​ Al año siguiente se extendió a 500 soles,[72]​ y para julio de ese 2023 se extendió la modalidad de créditos estándares de diez mil soles a 18 meses para quienes participen activamente de los microcréditos.[52]​ Solo se aplica a los usuarios que cuentan con la modalidad de cuenta bancaria de BCP.[72]​Para el 2024, el líder de Yape, Christian Saavedra adelantó que habrá nuevos créditos de hasta S/ 10 000.[73]​

Interoperatividad

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En 2023 la aplicación realiza operaciones con Plin, billetera virtual creada en conjunto por BBVA, Scotiabank e Interbank.[74]​ El límite entre Plin y Yape dependerá de los proveedores, aunque no existe una cuota de comisión al transferirse entre ellas.[75]​ En el caso de que el número telefónico cuente entre ambos servicios, se deberá especificar hacia que billetera se destinará el envío.[76]​

El CEO de BCP del servicio reconoció en 2020 que las demás empresas bancarias no estuvieron interesadas en afiliarse con Yape.[77]​ Para evitar desconfianza con la competencia, uno de los bancos de Plin, Interbank, elaboró una campaña en 2024 para incentivar la interoperabilidad.[78]​

Recepción

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La aplicación Yape compitió con Lukita y Tunki (antecesores de Plin) en el sector financiero en el país; según Ipsos, en 2019, a mil encuestados del sector urbano, se posicionó como la marca más conocida a nivel nacional.[79]​ En 2023 CX Index, encargada de evaluar servicios digitales en Perú, destacó al aplicativo en el rubro de los monederos electrónicos por «su trabajo en la búsqueda de funcionalidades para las personas, disponibilidad y proximidad», que además representa el 78 % de las operaciones de su tipo en ese país.[80]​

La modalidad «Yape con DNI» fue reconocida por la CADE Ejecutivos en su especial de 2021 Empresas que transforman el Perú.[81]​

Para 2024, uno de los gerentes del BCP admitió que el dinamismo de las billeteras digitales es mayor que en las operaciones bancarias.[82]​

Extensión a otros países

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En 2023 se lanzó Yape en Bolivia como reemplazo de Soli, la aplicación del BCP Bolivia.[83]​[84]​ Para 2024, el límite de operaciones y de día es de 5400 bolivianos y 20 000 bolivianos, respectivamente.[85]​

Véase también

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Notas

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  1. ↑ Basándose en las palabras del gerente de la División Banca Personas del BCP: «Para emplear “Yape” no se necesita conocer el número de cuenta ni tener token y funciona como cualquier aplicativo de mensajería instantánea sin límite de transacciones».[2]​
  2. ↑ En el caso del Banco de Crédito, Yape es considerada como una aplicación independiente de la aplicación móvil original de BCP (denominado como «Banca móvil»). Aún así, el aplicativo propio del BCP cuenta con un acceso directo para enviar dinero por medio de número telefónico a través de Yape.[4]​
  3. ↑ Citada también como «Yape con DNI», cuya operación se limita a billeteras del país, incluida de otras marcas.[10]​
  4. ↑ No hay comisión de ningún tipo para uso personal[25]​ ni microempresarial.[26]​ Incluso empresas medianas tampoco reciben comisión cuando no estén afiliadas a Yape Empresas.[26]​

Referencias

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  1. ↑ «‘Yape’ se expande y podría convertirse en competidor del BCP en menos de dos años». larepublica.pe. 17 de septiembre de 2019. Consultado el 9 de junio de 2023. 
  2. ↑ «BCP presenta campaña de aplicativo móvil "Yape"». larepublica.pe. 16 de febrero de 2017. Consultado el 9 de julio de 2023. 
  3. ↑ a b «Conoce el nuevo app del BCP». El Comercio (Perú). Archivado desde el original el 2 de febrero de 2017. Consultado el 9 de junio de 2023. 
  4. ↑ Zamora, Claudia (7 de abril de 2023). «Guía paso a paso: cómo yapear fácilmente desde la banca móvil del BCP». elpopular.pe. Consultado el 8 de julio de 2023. 
  5. ↑ «¿Cómo Yape destronó a las tarjetas entre los medios de pagos digitales?». Peru21. 13 de agosto de 2023. Consultado el 13 de agosto de 2023. 
  6. ↑ Redacción EC (23 de febrero de 2023). «Desde cuándo se podrá usar Yape sin número de DNI». El Comercio. ISSN 1605-3052. Consultado el 9 de junio de 2023. «Según el aplicativo, si el usuario cuenta con Yape BCP solo tramita una cuenta de ahorros primero y después de manera opcional se puede afiliar al aplicativo. Si desea eliminar su cuenta Yape, continuará contando con su cuenta BCP o tarjeta. Por lo tanto, podrá seguir realizando sus transferencias, depósitos, pagos a través de la banca móvil, agentes, agencias o cajeros». 
  7. ↑ a b Calagua, Rafael (16 de julio de 2024). «Yape Tienda ya acepta pagos con tarjetas de cualquier entidad financiera». Mercado Negro. Consultado el 25 de julio de 2024. 
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  10. ↑ «Cuenta Yape». Banco de Crédito del Perú. Consultado el 18 de julio de 2023. 
  11. ↑ Villalobos, María Rosa (16 de septiembre de 2019). «Yape anuncia que se podrá usar aplicación sin ser cliente del BCP». El Comercio. ISSN 1605-3052. Consultado el 9 de julio de 2023. «Por la lejanía es difícil llegar [a las zonas rurales] con los costos y la infraestructura de los bancos actuales. Pero al ser 100% digitales, podemos llegar ahí. Apuntamos a la inclusión financiera, pero no pensándola como bancarización, sino llevando servicios a todo aquel que tiene un teléfono inteligente». 
  12. ↑ «Yape: crearán una cuenta BCP para los usuarios que se afiliaron con su DNI a la billetera móvil». Peru21. 22 de febrero de 2023. Consultado el 9 de julio de 2023. 
  13. ↑ Ramos, Aarón (29 de marzo de 2023). «Yape con DNI desde el 1 de abril: ¿cuenta bancaria que te abrirá el BCP tendrá costo de mantenimiento?». larepublica.pe. Consultado el 18 de julio de 2023. 
  14. ↑ «Caja Tacna: Preguntas frecuentes». Caja Tacna. Octubre de 2020. p. 9. Consultado el 20 de julio de 2023. «Al crearte una cuenta de Yape con una tarjeta no BCP, entras en un periodo de prueba de 30 días durante los cuales solo puedes enviar y recibir pagos por un monto máximo de S/50. Después de este periodo de prueba, el app te pedirá realizar una verificación de Equifax y, luego de realizarla con éxito, los límites diarios subirán automáticamente». 
  15. ↑ «¿Qué es Yape de BCP y cómo crear una cuenta?». Trome.com. 30 de agosto de 2021. Consultado el 9 de junio de 2023. «Selecciona el contacto al cual quieras enviarle el dinero (o ‘Yapearle’). Ten en cuenta que estos contactos también tengan Yape». 
  16. ↑ Ramirez, Marcelo (8 de agosto de 2023). «¿Cómo hacer un pago en Yape a un número que no tienes en tus contactos?». larepublica.pe. Consultado el 13 de agosto de 2023. 
  17. ↑ «¿Cómo recargo mi cuenta Yape si me registré solo con mi DNI?». Yape. Archivado desde el original el 12 de enero de 2023. Consultado el 12 de junio de 2023. 
  18. ↑ Torres, Enzo (2023). «YAPE CON DNI: a tres día de ser eliminado, esto debes hacer para no perder tu dinero». elpopular.pe. Consultado el 14 de junio de 2023. «Te crea una cuenta de ahorros Yape (solo cuenta de ahorros, no se te brindará tarjeta)». 
  19. ↑ Montesinos Nolasco, Edwin (30 de septiembre de 2023). «Yape anuncia nuevos servicios: pedir préstamos, comprar en su tienda virtual, recibir remesas y jugar en la app». infobae. Consultado el 30 de septiembre de 2023. «Pero en lo que vienen trabajando que impactará más en la economía de los peruanos son los envíos de remesas. Aunque no revelan todos los detalles, Arribas sostiene que en Perú se podrá recibir dinero de cualquier país a través de la aplicación». 
  20. ↑ Carrasco Freitas, Marlon (29 de octubre de 2024). «Yape se actualiza y deja de mostrar nombre completo del destinatario al transferir dinero: ¿cómo aparece ahora?». infobae. Consultado el 30 de octubre de 2024. 
  21. ↑ Angeles, Gabriel (29 de mayo de 2023). «¿Cómo puedo reconocer un Yape falso?». larepublica.pe. Consultado el 9 de junio de 2023. «Si te llega una captura por haber percibido un monto por medio de Yape, debes estar atento a la notificación que recibirás en tu equipo móvil». 
  22. ↑ Ardiles, Abby (24 de mayo de 2023). «Yape falso: ¿cómo reconocer esta modalidad de estafa?». El Comercio. ISSN 1605-3052. Consultado el 15 de julio de 2023. 
  23. ↑ «¡Cuidado! Así engañan los delincuentes a incautos con falsos “yapeos”». Ojo. 21 de junio de 2022. Consultado el 15 de julio de 2023. 
  24. ↑ Tolentino, Scheila (28 de mayo de 2023). «Yape: ¿qué le puede pasar a tu cuenta si te yapean varias veces S/0,10?». larepublica.pe. Consultado el 9 de junio de 2023. 
  25. ↑ «Yape 2022, app del BCP: ¿te pueden cobrar comisión por yapear?». Infomercado. 26 de julio de 2022. Consultado el 9 de junio de 2023. 
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  27. ↑ Ramirez, Marcelo (25 de julio de 2023). «Yape: ¿cómo eliminar el historial de transferencias y movimientos?». larepublica.pe. Consultado el 25 de julio de 2023. «En caso de que desees eliminar tu historial de transferencias de Yape, debes conocer que esto no es posible. No obstante, tras 90 días de haber efectuado una operación, esta desaparecerá del registro». 
  28. ↑ Montesinos Nolasco, Edwin (4 de septiembre de 2024). «Yape: ¿Por qué no es posible revertir un yapeo? Esto explica la billetera digital». infobae. Consultado el 4 de septiembre de 2024. 
  29. ↑ «Yape y Plin: Las 4 modalidades en las que pueden robar desde tus billeteras electrónicas». canaln.pe. 14 de abril de 2023. Consultado el 6 de agosto de 2023. «“Una de las modalidades de estafa es que te hacen creer que te han hecho la transferencia, te muestran una imagen prearmada. Tú, en lugar de verificar si han hecho la transferencia, confías”, nos dijo el abogado especialista en cíberseguridad Erick Iriarte». 
  30. ↑ «Miraflores: Dos delincuentes estafan a bodeguero con la modalidad de pago falso por Yape». infobae. Consultado el 15 de julio de 2023. «Esta nueva modalidad del ‘Yape falso’ se dio a conocer en la capital [cuando] la encargada del establecimiento no verificó que el pago que se realizó se haya concretado realmente a través de la aplicación. Al ver en la pantalla del celular la transacción que le mostró por los supuestos clientes [confió]». 
  31. ↑ Espinoza, Analí (10 de noviembre de 2023). «Aumentan estafas con Yape y Plin: 609 denuncias por falsas transferencias de dinero». infobae. Consultado el 10 de noviembre de 2023. 
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  33. ↑ Redacción EC (12 de agosto de 2023). «Código QR de Yape: cómo lo puedo descargar para usarlo en mi negocio». El Comercio. ISSN 1605-3052. Consultado el 13 de agosto de 2023. 
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  37. ↑ Montesinos Nolasco, Edwin (10 de abril de 2024). «Si usas Yape en tu negocio, solo pagarás comisión en este caso: ¿Cuánto te cobrarán?». infobae. Consultado el 10 de abril de 2024. «Es decir, solamente si eres un negocio y, además, accedes a Yape Empresa, es que tendrás que pagar esta comisión. Asimismo, si al día tienes ventas de menos de S/10 no pagarás comisión. Si estas son de S/100, se te descontará S/2,95. Si son S/1.000, la comisión será de S/29,5». 
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  39. ↑ RedacciónRPP (17 de mayo de 2023). «Yape ahora te permite hacer compras por Internet y en tiendas físicas con POS. Te contamos cómo usarlo». RPP Noticias. Consultado el 9 de junio de 2023. 
  40. ↑ Ramirez, Marcelo (13 de agosto de 2023). «Yape: ¿qué es el código de aprobación y para qué se usa?». larepublica.pe. Consultado el 13 de agosto de 2023. 
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  75. ↑ Torres, Enzo (1 de junio de 2023). «Conoce cómo hacer transferencias entre Yape y Plin en simples pasos». elpopular.pe. Consultado el 14 de junio de 2023. 
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  78. ↑ Vásquez, Abigail (2 de julio de 2024). «“Ya pe, Plinéame”: cuando cobrar la “chancha de la reu” se convierte en un insight efectivo». Mercado Negro. Consultado el 2 de julio de 2024. 
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  81. ↑ «“Yape con DNI” es reconocido por permitir que más de 1 millón de peruanos accedan al sistema financiero por primera vez | RPP Noticias». rpp.pe. 23 de diciembre de 2021. Consultado el 12 de junio de 2023. 
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Bibliografía

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